Vou acalmar seus medos, abordando algumas das preocupações que ouvi ao longo dos meus anos de ajudar outras pessoas a administrar as contas da aposentadoria:

Mito 1. Estou velho demais para economizar para a aposentadoria. Frequentemente contratei funcionários que eram mais velhos do que eu - geralmente com quarenta e cinquenta anos - sem nenhum plano de poupança para a aposentadoria. O medo havia se estabelecido há muito tempo e eles perceberam que era tarde demais. Eles estavam presos; eles haviam perdido a oportunidade. Não é verdade. Embora seja verdade que é melhor começar aos 25 anos de idade, também é melhor começar com 50 anos, digamos, 70. Então, novamente, 70 é um começo melhor que 90, não é isto? Passado é passado. Precisamos parar de olhar para o retrovisor e, em vez disso, olhar em direção ao horizonte. Enquanto você ainda estiver respirando, nunca é tarde demais para começar. Nunca é cedo demais.

Mito 2. Sou jovem demais para economizar para a aposentadoria. Muito jovem? Você está louco? Os jovens, independentemente da faixa de imposto, têm uma oportunidade significativa de se tornarem verdadeiramente ricos, graças ao poder dos juros compostos. Alguém que invista US $ 25.000 aos 25 anos, com uma taxa de retorno de 12%, terá mais de US $ 2 milhões aos 65 anos - mesmo que não adicione outro dólar depois dos 25 anos. Por outro lado, se essa mesma pessoa esperar até a idade 30, ele ou ela terá que contribuir mais de três vezes para alcançar o mesmo resultado. A lição? Os juros compostos são a melhor maneira de aumentar seu dinheiro a longo prazo, por isso comece enquanto você é jovem.

Mito 3. Não ganho dinheiro suficiente para poupar para a aposentadoria. Na verdade, não há motivo para você não se aposentar como um  milionário. É isso mesmo: praticamente todos, até mesmo os que ganham salário mínimo, têm a oportunidade de se tornar milionários quando se aposentam. Parece bom demais para ser verdade, mas a matemática prova o contrário: um jovem de 25 anos que economiza apenas US $ 23 por semana vai se aposentar com mais de um milhão de dólares se o dinheiro for investido adequadamente (taxa de retorno de 12%). Ok, talvez você não tenha mais 25 anos - eu também! Tudo bem - nós, pessoas mais velhas, simplesmente precisamos nos ajustar de acordo. O Betterment tem uma calculadora de investimento e aposentadoria para ajudá-lo a entender exatamente quanto dinheiro você precisa economizar com base em sua idade e objetivos financeiros.

Mito 4. Inflação vai doer no meu ninho de aposentadoria. Este é o único mito que é parcialmente verdadeiro; no entanto, sua verdade é irrelevante. Embora seja verdade que US $ 100 dólares daqui a dez anos provavelmente terão menos poder de compra do que US $ 100 hoje, o outro lado dessa moeda também é verdadeiro e consideravelmente mais importante: seus US $ 100 daqui a dez anos valerão infinitamente mais do que o US $ 0 do seu amigo investido. De fato, investimentos sólidos são a única maneira de superar a inflação. É melhor investir seus US $ 100 do que mantê-lo em um banco ou sob o colchão.

Mito 5. Prefiro gastar meu dinheiro em outra coisa. Quando as intenções são boas, essa desculpa ocasionalmente parece ser a razão mais convincente para evitar a economia no futuro. É verdade que às vezes nos apegamos egoisticamente ao dinheiro, usando nossa renda para comprar bugigangas supérfluas de sucesso ostensivo (carros novos, aparelhos brilhantes, apetrechos do consumismo), mas freqüentemente queremos usar nosso dinheiro para contribuir além de nós mesmos (instituições de caridade, organizações sem fins lucrativos e -eles em necessidade). Contribuir para os outros é certamente admirável, e acredito que doar é viver, então eu quero que você contribua generosamente, mas descobri que a melhor maneira de ajudar os outros é ajudar a si mesmo primeiro - a melhor maneira de dar generosamente é ter mais para dar. Investir em si mesmo primeiro ajuda você a flexionar seu músculo. Há uma razão pela qual as companhias aéreas recomendam que você "proteja sua própria máscara de oxigênio antes de ajudar os outros": se é mais fácil respirar, é mais fácil ajudar as pessoas necessitadas.

Mito 6. O mercado de ações não é seguro. Tradução: você não entende o mercado de ações. Tudo bem: eu não entendo completamente o mercado de ações, nem intimamente de qualquer maneira; As únicas pessoas que precisam ter uma compreensão avançada das complexidades do mercado de ações são os corretores da bolsa, os corretores do dia e os administradores de fundos. Em vez de alocar várias horas por dia para aprender as nuances dos fundos mútuos, dos fundos de índices e das ações individuais, optei por usar um serviço de investimento que eliminasse as suposições do investimento. É verdade que qualquer investimento introduz risco na equação, mas o investimento de longo prazo no mercado de ações provou ser a melhor maneira de aumentar suas economias de aposentadoria: nos últimos 25 anos, incluindo o declínio acentuado de 2008 e a subsequente Grande Recessão, o mercado tem uma média de retorno de quase 11%. Mesmo quando você contabiliza a Grande Depressão de 1929, o mercado teve uma média de crescimento superior a 9% nos últimos 100 anos (fonte: Morningstar). Investir no mercado é o investimento de crescimento mais estável que se pode fazer a longo prazo, especialmente quando se utilizam ferramentas online que o ajudam a superar o mercado, muitas das quais são discutidas neste ensaio.

Mito 7. Não tenho tempo ou conhecimento suficiente para administrar minha poupança para a aposentadoria. É verdade que você e eu provavelmente nunca teremos tanta sabedoria financeira quanto os especialistas, mas é exatamente por isso que precisamos buscar ferramentas desenvolvidas por especialistas confiáveis e respeitáveis. Embora eu geralmente seja um cara do tipo "faça você mesmo", não costumo fazer minha estratégia de investimento; em vez disso, fiz minha pesquisa e encontrei ferramentas de investimento on-line que me permitem controlar meu dinheiro sem ser excessivamente controlador. Eu não quero constantemente examinar meus investimentos - aprimorando e reagindo com medo toda vez que o mercado sobe ou desce -, mas também não quero ficar cego. Em vez de pilotar o avião sozinho, coloquei o melhor piloto possível no comando.